این مالیات بر اوراق قرضه مخفی ممکن است باعث افزایش حق بیمه مدیکر شود

آریل اسکلی | دیجیتال ویژن | اوراق قرضه شهرداری Getty Images که به عنوان اوراق قرضه muni نیز شناخته می شود، به گزینه ای محبوب برای سرمایه گذارانی تبدیل شده است که به دنبال امنیت و درآمد پورتفولیوی معاف از مالیات هستند. با این حال، این دارایی ها ممکن است باعث شگفتی پرهزینه ای برای بازنشستگان شود. بر اساس داده‌های Refinitiv Lipper، در بحبوحه افزایش مالیات پیشنهادی جو بایدن، رئیس‌جمهور جو بایدن، تقاضا در سال 2021 افزایش یافت و طبق داده‌های Refinitiv Lipper، 96.8 میلیارد دلار پول خالص به صندوق‌های مشترک و مبادله‌ای ایالات متحده سرازیر شد. در حالی که برنامه‌های افزایش مالیات‌ها عمدتا متوقف شده است، اوراق قرضه بانکی همچنان متوقف است. به گفته کارشناسان مالی، جذاب برای افرادی که درآمد بیشتری دارند به دنبال ثبات هستند. با این حال، سود اوراق قرضه دولتی ممکن است برای سرمایه گذاران مرفه مشکل ایجاد کند: افزایش حق بیمه مدیکر." متیو چنسی، برنامه ریز مالی معتبر در CoastOne در تامپا، گفت: "قطعات متحرک زیادی وجود دارد، و شما باید از کسی بخواهید که به طور کلی به آن نگاه کند." فلوریدا. مالیات ها و حق بیمه های بالاتر اگرچه سود اوراق قرضه معاف از مالیات ممکن است جذاب باشد، اما این درآمدها ممکن است مالیات تامین اجتماعی و حق بیمه مدیکر را افزایش دهد، تریسی شروود، CFP مستقر در ویلیامزویل، نیویورک در مدیریت مالی شروود، گفت. به این دلیل که فرمول‌های مالیات تامین اجتماعی و مدیکر بخش B و مدیکر بخش D از درآمد ناخالص تعدیل‌شده یا MAGI استفاده می‌کنند که شامل سود اوراق قرضه معاف از مالیات است. اگر نیمی از پرداخت‌های تامین اجتماعی به اضافه MAGI بیش از 44000 دلار باشد. برای یک اظهارنامه مالیاتی مشترک (34000 دلار برای متقاضیان فردی)، تا 85 درصد از مزایای تامین اجتماعی آنها ممکن است مشمول مالیات باشد. چه باید بدانید
چگونه افزایش نرخ های بهره ممکن است بر سرمایه گذاران اوراق قرضه دولتی تاثیر بگذارد؟ شروود گفت که پرداخت ها. مسئله بزرگتر این است که بازنشستگان با درآمد بالاتر از آستانه های خاص ممکن است برای مدیکر قسمت B و بخش D که به عنوان مبلغ تعدیل ماهانه مرتبط با درآمد یا IRMAA شناخته می شود، هزینه اضافی بدهند. مبلغ پایه برای حق بیمه قسمت B Medicare در سال 2022 170.10 دلار در ماه است که 14.5 درصد جهش نسبت به سال 2021 نشان می دهد. با این حال، پرداخت ها برای پرونده های مشترک با MAGI بیش از 182,000 دلار (تک فیلر بالای 91,000 دلار) شروع به افزایش می کند. در [Medicare Part B] حق بیمه حدود 70 دلار یا بیشتر در ماه افزایش می یابد. این بسیار قابل توجه است.» بالاترین هزینه اضافی Medicare Part B برای زوج هایی که همراه با MAGI با ارزش 750,000 دلار یا بالاتر ثبت نام می کنند، 578.30 دلار است. بازنشستگان همچنین ممکن است شاهد افزایش حق بیمه برای بخش D Medicare باشند، که معمولاً داروهای تجویزی را پوشش می دهد، و بالاترین هزینه اضافی 77.90 دلار برای بالاترین آن است. شروود گفت: هر دو محاسبات از MAGI دو سال قبل استفاده می کنند، بنابراین بازنشستگان باید عواقب درآمد خود را از قبل در نظر بگیرند، شروود گفت: "این چیزی است که مالیات دهندگان به نظر بسیار از آن آگاه هستند، زیرا اگر وارد این گروه بالاتر شوند، باید ماری کی فاس، حسابدار رسمی و هیئت علمی CPA در بنیاد آموزش CalCPA در والنات کریک، کالیفرنیا، می‌گوید حق بیمه‌های بیشتری را برای یک سال کامل پرداخت کنید. البته، مالیات‌ها و حق بیمه‌های اضافه به این معنا نیست که بازنشستگان باید از سرمایه‌گذاری در اوراق قرضه خودداری کنند. با این حال، آنها ممکن است در نظر داشته باشند که مزایا و معایب بهره معاف از مالیات را با یک مشاور مالی بسنجید. چنسی گفت: «هیچ چیزی به نام محصول خوب یا بد وجود ندارد. او گفت که بازنشستگان باید هر سرمایه گذاری را در کل آن ارزیابی کنند – از جمله ریسک، بازده، پتانسیل رشد، پیامدهای مالیاتی، حمایت از طلبکار و موارد دیگر. «من به هر سرمایه‌گذاری نگاه می‌کنم و از خودم این سؤال را می‌پرسم: «آیا آبمیوه ارزش آن را دارد؟» . ]مالیات و درآمدهای دولتی